Ипотечное страхование

Это страхование рисков, возникающих при оформлении ипотечного кредита. Страхование объекта недвижимости является обязательным, это требование закона.

Страховая сумма рассчитывается исходя из размера остатка долга по ипотечному кредиту. По мере уменьшения задолженности стоимость страховки также снижается.

Договор ипотечного страхования можно заключить на весь срок действия ипотечного кредита, в этом случае он закончится после того, как ипотека будет полностью выплачена. Можно заключить договор на год, тогда ежегодно придется покупать новую страховку.

Страховая премия уплачивается ежегодно в течение всего срока действия договора страхования. Если соглашение заключается на год, уплатить премию нужно до оформления нового полиса.

Наличие страхового полиса на собственность — обязательное условие для оформления кредитного договора. Выгодное страхование ипотеки доступно даже в том случае, если кредит еще не оформлен.

Купить страховку можно, если банк уже одобрил заемщику кредит, а по выбранному объекту недвижимости проведена оценка, позволяющая установить его точную стоимость и рассчитать цену страхового полиса.

Чтобы внести изменения в действующий договор страхования, нужно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. В некоторых случаях изменить условия страхования можно онлайн. Получить точную информацию об изменении условий соглашения можно в чате мобильного приложения «АльфаСтрахование». Обратите внимание: обо всех изменениях нужно сразу же сообщать в банк, который выдал кредит.

По условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. Если кредит был выкуплен другой кредитной организацией, выгодоприобретатель изменится автоматически. Вносить изменения в действующий страховой полис и договор не нужно. Если же заемщик рефинансировал ипотечный кредит в другом банке, договор страхования придется заключить заново.

В течение оплаченного страхового периода сумма страховой премии перерасчету не подлежит. Все досрочные взносы по кредиту будут учтены, когда вы будете оформлять повторное страхование ипотеки. Купить новый полис с выгодой можно в отделении банка или онлайн.

Чтобы продлить многолетний договор страхования, нужно оплатить страховую премию за следующий год действия договора. Чтобы застраховать ипотеку онлайн, используйте счет или ссылку на оплату, которую пришлет менеджер АО «АльфаСтрахование».

Обратите внимание:

• при продлении многолетнего договора страхования новый полис не оформляется, поэтому ни в личном кабинете, ни на электронной почте вы его не найдете;
• самостоятельно продлить соглашение через сайт или мобильное приложение нельзя;
• информация о том, что страховая премия на следующий календарный год оплачена, появляется в личном кабинете в течение 30 календарных дней с момента оплаты.

Если договор был заключен на год, потребуется заключить новый договор и оплатить страховую премию. С вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит вам ссылку для заключения нового соглашения с прежними данными. Новый договор вместе с документом об оплате нужно отправить в банк, выдавший кредит.

Дата оплаты страховой премии указана в договоре страхования. Условиями документа может быть предусмотрен льготный период для оплаты страховки. В том случае, если оплата не поступит в течение этого периода, вам придется оплатить полную сумму за время, в течение которого страховая компания несла ответственность.

Как правило, при ипотечном кредитовании размер страховой премии с каждым годом уменьшается. Это обусловлено снижением остатка по кредиту.

Тарифы возрастают только при страховании жизни и здоровья заемщика, это происходит потому, что увеличивается возраст застрахованного лица. Еще заемщик может сменить работу на более рискованную или заболеть, это тоже влияет на стоимость полиса в сторону ее увеличения.

Согласно условиям договора, на основании которого осуществляется страхование недвижимости при ипотеке онлайн или в офисе, уведомить кредитора об оформлении страхового полиса должен сам заемщик. Обычно для этого достаточно направить на почту банка письмо, приложив к нему скан-копии страхового полиса, а также документа, подтверждающего оплату страховой премии, — платежного поручения или чека.

Расторгнуть действующий договор страхования можно в следующих случаях:

• ипотечный кредит был полностью погашен до истечения срока действия страховки;
• не истек период «охлаждения» — 30 дней с момента приобретения страхового полиса.

Если вы хотите отказаться от страховки досрочно по иной причине, обратитесь в чат мобильного приложения с соответствующим запросом.

Покупка полиса страхования жизни при ипотеке — право, а не обязанность заемщика. Отказываться от него не стоит, потому что:

• отсутствие такой страховки обычно влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту;
• при наступлении страхового случая (при наличии полиса, в случае смерти заемщика, проблем со здоровьем, приведших к инвалидности) остаток долга по ипотеке погасит страховая компания.

Выбирая страховую компанию, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• рейтинг страховщика. Раньше при выборе страховой компании нужно было выяснять, аккредитована ли она тем банком, который выдал ипотеку. Списки аккредитованных компаний размещались на сайте банка. С 1 сентября 2023 года правила изменились: теперь оформление страховки доступно в любой компании, которая имеет рейтинг, соответствующий требованиям, установленным законом;
• стоимость страховки в разных страховых компаниях. Она может отличаться из-за того, что страховщики используют разные базовые тарифы и применяют разные коэффициенты в зависимости от характеристик объекта недвижимости и личности заемщика. Рассчитать стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании;
• условия страхования. Объем страхового покрытия, перечень ситуаций, которые не являются страховым случаем, порядок и правила выплаты страховки — эти факторы важны и для страхователя, и для банка, который является выгодоприобретателем.