Страхование квартиры по ипотеке
Поможем рассчитать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, и купить полис онлайн. Заполните обязательные поля в калькуляторе и получите полную стоимость страховки с выбранным наполнением.
Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки
Обязательно ли страховать ипотечную квартиру
Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке» содержат пункты об обязательном страховании объекта залога по ипотечному кредитованию. Заемщик должен оформить полис до подписания документов в банке. Страхование квартиры по ипотеке оплачивается за счет собственных средств покупателя и должно покрывать основные риски повреждения и утраты жилья. По закону договор может защищать только конструктивные элементы. Выгодоприобретателем является банк, выдавший кредит.
Штрафы и неустойки за отсутствие страховки
Отказ от страхования ипотечной квартиры будет иметь серьезные последствия. За нарушение требований банк вправе наложить на заемщика штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. В зависимости от условий ипотеки, на оставшуюся сумму долга начисляется неустойка за каждый день без страховки жилья. За счет штрафа платеж по кредиту может увеличиться в 1,5–2 раза. Неустойку начисляют автоматически, без уведомления клиента, если такой пункт указан в договоре. Некоторые банки взыскивают штраф одной суммой или повышают процентные ставки.
Что защищает страховка квартиры при ипотеке
Банк заинтересован в сохранении рыночной стоимости и ликвидности объекта залога — купленной квартиры. В случае неуплаты недвижимость продают с молотка и погашают долг.
В результате пожара или другого происшествия квартира может серьезно пострадать. Цена объекта залога снижается настолько, что ее бывает недостаточно для погашения долга. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет самостоятельно выплатить оставшуюся сумму, банк будет вынужден взыскивать средства через суд.
Страховка квартиры при ипотеке защищает кредитора от риска утраты и повреждения объекта залога. При наступлении страхового случая компания возместит причиненный ущерб. Полное уничтожение недвижимости предполагает погашение всей суммы оставшегося долга. Заемщик будет освобожден от кредитных обязательств, а банк получит свои деньги без судебных тяжб.
От каких рисков действует защита
Когда необходимо делать страховку
Застраховать ипотечную квартиру можно сразу после одобрения кредита. Полис прикладывают к пакету документов на оформлении сделки. Можно купить страховку в самом банке непосредственно при заключении договора кредитования, но ее цена будет выше, чем при расчете в страховой компании.
По истечению первого года защиты необходимо продлевать полис, не допуская перерыва. Ипотечную страховку на квартиру покупают заранее и предъявляют в банк.
Документы для оформления
- паспорт страхователя;
- ипотечный договор или информация о кредите: название банка, остаток долга;
- документ на недвижимость: техпаспорт, выписка из ЕГРН, отчет оценщика или другой с информацией о характеристиках квартиры;
- заявление на заключение договора страхования, которое формируется автоматически на нашем сайте.
Стоимость страховки
Цена страхового полиса зависит от таких факторов, как:
- год постройки дома;
- материал стен и перекрытий;
- стоимость недвижимости (сумма долга по ипотеке).
Как сэкономить на страховании ипотечного жилья
Существует несколько законных способов снизить стоимость полиса:
- Покупка непосредственно в страховой компании;
- Переход в компанию с наиболее выгодными условиями;
- Бонусная программа для постоянных клиентов.
Вопросы и ответы
Позвоните специалистам АО «АльфаСтрахование» по телефону *0999 (звонок по России бесплатный) или +7 495 788 0 999 или свяжитесь с нами через приложение. Мы расскажем о порядке действий.
Заполните поля на данной странице и нажмите «Рассчитать». После этого оплатите страховку и получите полис на e-mail.
Страховку оформляют на сумму долга, указанную в ипотечном договоре.
На срок от 12 месяцев с последующим ежегодным продлением.
Страховую премию оплачивают каждый год единовременно.
Адрес регистрации указывают строго по паспорту. Если вы уже зарегистрировались по месту жительства в новой квартире, то можете указать ее адрес.
Для заключения договора страхования необходима только информация о сумме долга и характеристиках объекта недвижимости. Данные можно получить из оценки. Документ из банка не требуется.
Лоджия или балкон должны учитываться в общей площади квартиры.
Обратитесь в ближайший офис АО «АльфаСтрахование» с соответствующим заявлением. Уточнить информацию можно у операторов горячей линии или мобильного приложения.
Если ваш кредит выкупает другое финансовое учреждение, выгодоприобретатель по страховке меняется автоматически. Получать новый полис не нужно. Если банк поменялся в результате рефинансирования кредита, договор страхования перезаключают с указанием нового выгодоприобретателя.
Перерасчет внутри страхового периода не выполняется. Уменьшение суммы долга учитывается при расчете новых платежей (пролонгации полиса).
Ипотечное страхование в банках
