Калькулятор ОСАГО от лидера рынка

ОСАГО — это документ, который должен иметь каждый автовладелец. Обязанность иметь действующую страховку закреплена в федеральном законе № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Полис позволяет пострадавшему в ДТП получить возмещение и защищает виновника аварии от крупных расходов на ремонт чужой машины и компенсации за вред здоровью.

Узнайте стоимость ОСАГО в «АльфаСтрахование» за несколько кликов.

Рассчитайте, во сколько вам обойдется автострахование.

При расчете цены страховки учитываются базовые тарифы и различные коэффициенты по формуле:

Диапазон ставок (тарифный коридор) и коэффициенты для расчетов утверждаются ЦБ РФ. Действующие в настоящий момент значения можно увидеть в Указании ЦБ РФ № 6007-У. В 2024 году для легковых авто в собственности физлиц базовые ставки находятся в диапазоне 1 646–7 535 рублей.

Также в расчетах участвует такой показатель, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Показатель КБМ для каждого указанного в страховке лица страховщик получает из Национальной страховой информационной системы (НСИС). Если в прошедшем году не было аварий, автомобилисту присваивают бонусный КБМ. Снижение коэффициента уменьшает стоимость автострахования.

Еще цена полиса зависит:

• от населенного пункта, в котором зарегистрирован собственник машины (коэффициент КТ);
• паспортной мощности мотора легкового авто (коэффициент КМ);
• возраста автомобилиста и его водительского стажа с момента выдачи первого удостоверения (коэффициент КВС);
• количества включенных в полис автомобилистов (коэффициент КО);
• срока действия полиса (коэффициенты КС и КП).

Пример расчета

Объясняем применение этой формулы на примере расчета для конкретного автомобилиста.

Свою автогражданскую ответственность страхует Александр, 40 лет, получивший водительские права 22 года назад (КВС 0,91). Все эти годы он водит без аварий по своей вине, поэтому ему присвоен минимальный КБМ — 0,46. Сейчас прописан в Москве (КТ 1,8) и водит Hyundai Solaris мощностью 123 л. с. (КМ 1,4). Александр управляет машиной один, никого больше в полис не включает (КО 1). Каждый год он покупает страховку на 12 месяцев, краткосрочные варианты ему не нужны (КС 1).

Для расчета возьмем стандартную формулу:

Подставим значения коэффициентов, действующих для Александра.

Получается, страховка будет стоить для Александра 7 948,5 рублей.

Самостоятельное определение стоимости страховки — сложное и трудоемкое дело. Нужно знать базовую ставку, правильно определить значения индивидуальных коэффициентов и применить их. Но вам необязательно делать это самостоятельно. Воспользуйтесь калькулятором на сайте и сможете посчитать точную цену страховки за пару минут.

• Зарегистрируйтесь на сайте «АльфаСтрахование» или в мобильном приложении «АльфаСтрахование Мобайл». Укажите ФИО, дату рождения, телефон и e-mail. Подтвердите регистрацию.
• Заполните формы калькулятора ОСАГО, укажите данные паспорта, водительских удостоверений всех допущенных к управлению, документов на машину. Будьте внимательны при указании цифр СТС или ПТС.
• Дождитесь проверки указанных данных в НСИС. В этой базе хранятся сведения: об автомобилистах; о заключенных ранее договорах автострахования; о КБМ и других страховых коэффициентах.
• Получите расчет стоимости ОСАГО.
• Оплатите удобным для вас способом.
• Готово. Полис уже на вашей электронной почте.

Страховка в электронном виде всегда доступна в вашем личном кабинете. Вы можете загрузить ее на мобильное устройство и предъявлять сотрудникам ГИБДД с экрана. Или распечатайте документ, чтобы возить с собой.

Потребуются:

• Паспорт страхователя (того, кто платит за ОСАГО).
• СТС. Если еще не регистрировали автомобиль в ГИБДД, то приготовьте ПТС/ЭПТС.
• Водительские права всех, кто будет управлять машиной. Если страховка не будет ограничивать круг лиц, допущенных к вождению авто, удостоверения не понадобятся.
• ДКП или другое подтверждение права собственности. Требуется только в том случае, если машина пока не зарегистрирована.
• Документ, доказывающий право владения, если машина находится в аренде.

Документы нужно загрузить после расчета на калькуляторе. Подойдут сканы или хорошо читаемые фото. Объем файла не должен превышать 2,5 МБ. Допустимые форматы — jpg, png, jpeg, tiff.

Вы заполняете все данные для автострахования сами, поэтому лично несете ответственность за корректность указанной информации.

Сразу скажем, что сэкономить, вообще не страхуя свою автогражданскую ответственность, не получится. За отсутствие страховки вас могут штрафовать сотрудники ГИБДД хоть каждый день.

Самое страшное при бесполисной езде — не штраф, а риск стать виновником аварии. Без страховки возмещать ущерб придется из личных средств. Дорожное происшествие может стоить для вас нескольких десятков или даже сотен тысяч рублей. Так что стоимость страховки не так уж и велика по сравнению с ущербом, который, возможно, придется возмещать пострадавшей стороне за свой счет. Рассчитайте индивидуальную цену вашего полиса на сайте — убедитесь лично, что с нами выгодно.

Несколько лайфхаков

• Старайтесь не допускать происшествий по вашей вине: будьте внимательны за рулем, соблюдайте ПДД, скоростной режим и дистанцию. При езде без ДТП в предыдущем периоде новый полис обойдется дешевле за счет присвоения бонусного КБМ в НСИС.
• Не включайте новичков в полис. Минимальный стаж и возраст автомобилиста делают автострахование дороже.
• Не добавляйте в страховку человека, на счету которого много аварий. Если они произошли по его вине, значит у него высокий КБМ, способный увеличить цену страховки в несколько раз. Попробуйте посчитать цену полиса с неограниченным количеством автомобилистов, допущенных к управлению. Возможно, обойдется дешевле.
• Выбирайте автомобиль с небольшой мощностью мотора. Так вы сможете снизить цену на ОСАГО за счет меньшего коэффициента мощности — КМ.

«АльфаСтрахование» — это страховая компания с многолетним успешным опытом работы и высшим уровнем надежности в рейтинге ведущего профильного агентства «Эксперт РА».

Наши преимущества:

• Имеем обширную сеть филиалов по всей стране. Наши офисы есть в 200+ городах России.
• Наряду с традиционными методами работы развиваем интернет-технологии. Это позволяет с комфортом оформлять полисы на сайте или в мобильном приложении, не потратив ни минуты на дорогу до офиса.
• Предлагаем купить Е-ОСАГО. На нашем сайте можно сделать электронную страховку в любое удобное время — сервис работает в режиме 24/7.
• Не скрываем стоимость. Калькулятор на сайте поможет рассчитать точную цену автострахования с применением всех индивидуальных коэффициентов.
• Оперативно отвечаем на вопросы. Для наших клиентов работает круглосуточная линия *0999 (звонок бесплатный). Также можно позвонить по номеру +7 495 788 0 999. Специалисты ответят на вопросы, подскажут, что делать, если случилась авария.

Оформление автостраховки — требование государства. Такой полис защищает автовладельцев от непредвиденных расходов при дорожно-транспортных происшествиях по собственной вине. В этом случае ущерб пострадавшим будет возмещать страховая компания: по имуществу в пределах 400 тыс. руб., за вред, причиненный жизни и здоровью людей, — в пределах 500 тыс. руб.

Если ОСАГО у водителя нет, ему придется:

• В случае аварии по своей вине самостоятельно оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороны и возместить судебные издержки, если ущерб будет взыскиваться через суд. А еще компенсировать вред здоровью пострадавшим автомобилистам, пассажирам, пешеходам.
• Оплатить штраф, предусмотренный ст. 12.37 КоАП, если инспектор ГИБДД остановит для проверки документов, а полиса при себе не окажется. Размер штрафа — от 500 до 800 рублей: зависит от того, была ли куплена страховка. Если есть электронное ОСАГО, но водитель не может его показать, то сотрудник ГИБДД проверит, застрахована ли автогражданская ответственность, через базу НСИС и не выпишет штраф.

Если документа вообще нет или его срок действия истек, придется заплатить 800 руб. Если машина используется вне сезона действия страховки, то будет выписан штраф в размере 500 руб. Если полис есть, но находящийся за рулем не вписан в него, придется заплатить 500 руб.

Платить штраф придется каждый раз при попадании в поле зрения сотрудников ГИБДД. Оштрафовать могут даже несколько раз в день.

Вождение с поддельным ОСАГО приравнивается к поездке вовсе без него. Чтобы не столкнуться с подделкой, важно страховаться на официальных ресурсах. На сайте и в мобильном приложении «АльфаСтрахование» вы можете в любой момент заполнить данные для заключения договора и оплатить покупку страховки онлайн.

Порядок действий зависит от обстоятельств аварии. Даже незначительная авария вызывает стресс, поэтому важно не растеряться, а правильно оформить случившееся и заполнить все необходимые документы.

Если никто не пострадал:

1. Остановитесь, включите «аварийку» и поставьте знак аварийной остановки.
2. Оформите ДТП:
   • Европротокол (без ГИБДД): Если подходят условия, сфотографируйте/снимите на видео место аварии и заполните бланк извещения о ДТП вместе со вторым участником
   • Вызов ГИБДД: Если больше двух машин или есть разногласия, вызывайте ГИБДД.

Если есть пострадавшие:

• Покидать место происшествия запрещено;
• Если в аварии есть пострадавшие — нужно вызвать скорую помощь и ГИБДД;
• Не лишними будут фото- и видеофиксация места ДТП, повреждений транспорта;
• В течение 5 рабочих дней нужно подать письменное заявление и оригиналы документов из компетентных органов в страховую компанию;
• Заявите о страховом случае с документами в течение 5 рабочих дней. Этот срок является рекомендованным, и отправка заявления позже не повлечет негативных последствий:
  • В приложении АльфаМобайл;
  • В офисах АльфаСтрахование.

Рассмотрение документов и принятие решения по выплате происходит в течение 20 рабочих дней. Отсчет срока начинается с принятия заявления на страховое или прямое возмещение убытков и полного пакета документов.

Базовый тариф — это основной параметр ценообразования. Он определяется в зависимости от типа и особенностей транспорта. ЦБ РФ устанавливает наименьшие и наибольшие величины, а страховые компании вправе определять стоимость автострахования в этих диапазонах. Базовые тарифы на 2024 год представлены ниже:

Каждый страховщик вправе устанавливать показатели базовой ставки в соответствии с «тарифным коридором» ЦБ РФ.