Страховые выплаты по ОСАГО после ДТП

ОСАГО страхует не автомобиль, а гражданскую ответственность водителя. Это значит, что если вы станете виновником в ДТП, ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшим по вашей вине.

Если вы попадете в аварию не по своей вине, оплатить ремонт вашего автомобиля и возместить вред здоровью должна страховая компания виновника, в которой у него оформлен полис ОСАГО.

Полис ОСАГО покрывает повреждение любого имущества, не только автомобилей. Например, если вы в результате ДТП не по вашей вине повредите остановочный павильон, ваша страховая компания компенсирует городу его ремонт.

Также по ОСАГО возмещается ущерб здоровью всем участникам движения: водителям, пассажирам, пешеходам. Выплату может получить любой пострадавший в ДТП, кроме водителя-виновника. Если в аварии травмировался автомобилист, устроивший аварию, он сможет получить выплату, только если заранее оформил дополнительную страховку от несчастного случая.

Если ваш автомобиль поврежден в аварии, вы можете претендовать на выплату по ОСАГО при одновременном соблюдении трех условий:

вы — пострадавший;
происшествие зафиксировано сотрудниками ГИБДД или участниками ДТП с оформлением Европротокола;
у виновника есть действующий полис ОСАГО.

При обоюдной вине оба участника признаются и виновниками, и пострадавшими, а значит, имеют право на страховую выплату по ОСАГО. Если ГИБДД или судом установлена для каждого водителя степень вины, ее учтут при расчете страхового возмещения. Если степень не установили, каждый получит по 50% от суммы ущерба.

Например, две машины столкнулись на перекрестке, первая — ехала на красный, вторая — с превышением скорости. Суд признал обоюдную вину. У одного участника ущерб на 64 500 рублей, у второго — на 80 800 рублей. По ОСАГО первому водителю возместят 32 250 рублей, второму — 40 400.

Каждый вид страхового случая имеет строго обозначенные сроки подачи заявления и полного пакета документов на получение выплаты, утвержден период осуществления возмещения.

Процедура обращения за выплатой по событию с нанесением имущественного вреда следующая

Водитель представляет в СК все документы по происшествию в течение пяти дней со дня произошедшей дорожной аварии. После сообщения клиента о случившемся страховая компания может отправить своего эксперта для фиксации факта ДТП и оценки стоимости ущерба. Это мероприятие проводится в течение 5 дней.
На рассмотрение документов и принятие решения по выплате у страховой компании есть двадцать дней. Затем клиенту перечисляют деньги, выдают направление на ремонт или дают обоснованный отказ.

Если в ДТП есть потерпевшие люди, здоровью которых нанесен вред

Пострадавший направляет в страховую компанию виновника происшествия заявление на возмещение в связи с полученными травмами, увечьями и прилагает все соответствующие документы. Если предоставленный комплект неполный, страховщик обязан уведомить заявителя лично в тот же день или в течение 3 дней, если обращение поступило по почте, тем же способом отправления.
Вопрос урегулирования убытков в данном случае занимает до 15 календарных дней.

Если в аварии есть погибшие

Выгодоприобретатель подает заявление в страховую компанию. На протяжении пятнадцати дней со дня обращения первозаявителя, за исключением праздничных, страховщик может принять поступившие заявления от других лиц с законным правом на выплату.
По истечении срока принятия заявлений страховщик перечисляет сумму компенсации в течение пяти рабочих дней на счет заявителя.

Расходы на погребение проводят после предоставления соответствующих документов.

Виновнику аварии, оформленной по Европротоколу, дается 5 дней с момента происшествия на предоставление страховщику своего экземпляра извещения о ДТП.

Чтобы упростить регулирование для автомобилистов, был разработан механизм прямого возмещения убытков. Он работает следующим образом: пострадавший в ДТП обращается за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию, страховщик возмещает убытки пострадавшему, а затем сам разбирается со страховой компанией виновника.

Вы можете получить выплату от своей страховой компании, если одновременно соблюдаются несколько условий:

вы не виноваты в ДТП;
авария была контактной, то есть столкнулись два или более автомобилей;
у вас и виновника происшествия есть действующий полис ОСАГО;
в ДТП не пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы);
в аварии не нанесен ущерб чужому имуществу кроме авто (дорожным ограждениям, деревьям, рекламным конструкциям и т. п.).

Страховая компания рассмотрит событие, оценит ущерб и компенсирует убытки по ОСАГО.

Прямое возмещение убытков работает не всегда. Не получится обратиться в свою страховую компанию по ОСАГО, если:

ДТП было бесконтактным. Например, виновник аварии нарушил ПДД и совершил опасный маневр, а пострадавший уворачивался от его автомобиля и врезался в дерево.
В аварии пострадали люди. К примеру, пассажир одного из авто ударился и получил сильный ушиб.
В происшествии причинен вред чужому имуществу. Например, если участник ДТП в результате столкновения влетел в фонарный столб или дорожное ограждение и помял его.

В этих ситуациях нужно обращаться за выплатой в страховую компанию виновника. Посмотреть, где виновник оформлял ОСАГО, можно в документе, который выдал сотрудник ГИБДД при оформлении аварии.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, его ответственность не застрахована. В этом случае не получится обратиться в свою страховую компанию, так как она страхует только вашу ответственность. Значит, нужно требовать возмещения ущерба с виновника ДТП.

Вот как это сделать:

Организовать независимую экспертизу ущерба. О месте и времени ее проведения нужно уведомить виновника ДТП. Лучше отправить заказное письмо с уведомлением о вручении.
Отправить виновнику аварии досудебное уведомление с требованием возместить ущерб и приложить копию оценки.
Обратиться в суд, если виновник ДТП не отреагирует на претензию. Если сумма ущерба меньше 50 000 рублей, нужно подавать иск мировому судье, в остальных случаях — в районный суд по месту жительства виновника.
Когда суд вынесет решение в вашу пользу, у ответчика будет месяц, чтобы его обжаловать. Если он этого не сделает, решение вступит в законную силу, а материалы передадут судебным приставам для взыскания денег.

Даже наличие судебного решения — не гарантия того, что автомобилист перечислит вам выплату. Виновник ДТП может быть официально безработным и скрывать свое имущество: с такого должника приставы не смогут ничего взыскать.

Обезопасить себя от подобных ситуаций поможет «КАСКО от бесполисных». Эта недорогая страховка позволит быстро получить выплату в своей страховой компании, если у виновника ДТП не окажется действующего ОСАГО.

Для получения компенсации по страховке после ДТП важно сделать все правильно. Если вы пострадали в дорожном происшествии:

Остановитесь, включите аварийку и поставьте знак аварийной остановки. Не передвигайте автомобиль, пока не оформите аварию.
Оцените обстановку. Если пострадали люди, вызывайте скорую помощь.
Договоритесь со вторым участником аварии о том, как будете оформлять происшествие. Если есть желание и возможность зарегистрировать происшествие в упрощенном порядке, оформите Европротокол. Если ДТП не подходит для оформления по Европротоколу — вызывайте сотрудников ГИБДД.
Сфотографируйте место аварии так, чтобы в кадр попали номерные знаки авто и окружающие объекты. Сделайте отдельные фото повреждений.
Обратитесь в страховую компанию в течение 5 рабочих дней после ДТП. Зарегистрируйте страховой случай по ОСАГО, приложите Европротокол (если оформляли на бумаге) или протокол, определение или постановление из ГИБДД.

По закону страховщик должен рассмотреть страховой случай в течение 20 дней, на практике это часто получается быстрее. При отсутствии оснований для отказа страховщик выполняет возмещение убытков потерпевшему.

Подробнее о критериях признания случаев страховыми по ОСАГО, действиях после ДТП в различных обстоятельствах и нюансах обращения к страховщику, рассказали на странице «Страховой случай по ОСАГО».

Страховщик может не возмещать убытки потерпевшему участнику ДТП, если:

у виновника аварии оказался поддельный или просроченный полис ОСАГО;
происшествие не было оформлено по Европротоколу или через ГИБДД, нет подтверждающих документов;
пострадавший в ДТП участник аварии отказался предоставлять автомобиль для осмотра по требованию страховщика;
потерпевший отремонтировал свое авто до осмотра экспертом страховой компании.

В остальных случаях страховая компания должна рассмотреть заявление и перечислить страховую выплату по ОСАГО.

Страховка покрывает только причинение вреда жизни, здоровью и имуществу. Страховая компания не будет возмещать моральный вред или упущенную выгоду.

Также страховая компания может выплатить возмещение пострадавшему, а затем обратиться с регрессным требованием к виновнику, если:

вред здоровью был нанесен умышленно;
в момент ДТП виновник был пьян или отказался проходить медосвидетельствование;
виновный водитель не имел водительских прав, не был включен в список допущенных к управлению в страховке или скрылся с места аварии;
автовладелец при оформлении полиса указал недостоверные сведения об автомобиле или допущенных к управлению водителях.

В этих случаях виновник выплатит страховой компании ту сумму, которую страховщик возместил пострадавшему.

Одно из основных условий получения возмещения — это полный пакет документов, который включает:

заверенную нотариально копию документа, удостоверяющего личность;
заявление на компенсацию ущерба;
извещение о ДТП с указанием всех обстоятельств аварии и подписями обеих сторон в комплекте с договором;
протокол об административном правонарушении (АП), постановление по делу об АП или определение об отказе в возбуждении дела по таковому (для ДТП, оформленных с вызовом сотрудников ГИБДД, не по Европротоколу);
документы, свидетельствующие о праве собственности на ТС;
по необходимости: доверенность на того, кто в момент аварии был за рулем;
счет для перечисления перевода выплаты (если выгодоприобретатель — лицо, не достигшее совершеннолетия, то нужно разрешение органов социальной защиты);
иные документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Полный перечень документов может отличаться в конкретном страховом случае, определяется Правилами страхования или уточняется у консультанта компании-страховщика.

В законе об ОСАГО предусмотрено два варианта компенсаций: в денежной и натуральной форме. Последний вариант, когда страховая компания отправляет пострадавшего в сервис на предоплаченный ремонт, — приоритетный. Его заменяют на денежный перевод, если:

автомобиль нельзя восстановить после ДТП;
потерпевший скончался;
стоимость ремонта превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО, а собственник не согласен на доплату;
пострадавший — инвалид, который выбрал денежную форму возмещения;
потерпевший получил средний или тяжкий вред здоровью и отказался от ремонта в пользу получения денежных средств;
машина новая, на гарантии, а у страховой компании нет официальных сервисных центров дилера среди партнеров;
партнерские сервисы находятся дальше 50 км от места проживания собственника авто или не смогут выполнить ремонт в отведенные законом 30 дней.

Возможен еще один вариант — замена ремонта по ОСАГО страховой выплатой по соглашению страховой компании и пострадавшего.

Размер ущерба при ДТП во всех страховых компаниях считают по единой методике, утвержденной Центробанком.

Эксперт со стороны страховой компании оценивает повреждения. Затем вычисляют стоимость ремонта авто. Для расчета выплаты по ОСАГО берут не актуальные рыночные расценки на запчасти и услуги автосервисов, а усредненную стоимость комплектующих и работ из специальных справочников. А еще учитывают амортизацию деталей под замену, поэтому в итоговом расчете будет стоимость комплектующих за вычетом износа.

Существует максимальный лимит выплат по ОСАГО:

400 000 рублей — за ущерб имуществу;
500 000 рублей — за вред здоровью.

Отдельные лимиты действуют при регистрации происшествия по Европротоколу — в упрощенном порядке:

400 000 рублей — если у участников нет спора об обстоятельствах аварии и виновности одного из водителей, а происшествие зафиксировали через приложение «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги Авто»;
100 000 рублей — если обстоятельства ДТП изложили на бумажных бланках или оформили в электронном виде с фотофиксацией, но указали наличие разногласий.

Если стоимость восстановления автомобиля превышает 400 000 рублей, пострадавший может взыскать разницу между выплатой по ОСАГО и реальной ценой ремонта с виновника аварии. Для этого нужно провести независимую оценку повреждений в ДТП и обратиться в суд с иском к виновнику аварии. При положительном решении материалы передадут в ФССП — она будет заниматься взысканием долга.

Чтобы не сталкиваться с необходимостью судиться с виновником аварии, владельцу дорогостоящего автомобиля имеет смысл рассмотреть оформление КАСКО. По такому полису можно получить возмещение в размере реальной стоимости ущерба — страховая компания выдаст направление на СТОА и оплатит ремонт авто.

У страховщика есть 20 рабочих дней на перечисление страховой выплаты. Этот срок отсчитывается с момента, когда пострадавший предоставил все документы для получения возмещения. В некоторых ситуациях ожидание может быть дольше. Подробнее о том, почему это происходит, мы писали в статье «Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО».

КАСКО

Рассчитайте стоимость полиса КАСКО онлайн

Рассчитать

ОСАГО

Рассчитайте стоимость ОСАГО и оформите полис онлайн за пару минут

Рассчитать