Коэффициент КМ в ОСАГО

На стоимость полиса обязательного страхования «автогражданки» влияет несколько параметров. Один из них — коэффициент мощности. Поможем разобраться, как он применяется и на сколько увеличивает цену ОСАГО.

Что такое КМ в ОСАГО

Это один из коэффициентов, который влияет на цену полиса. При расчете стоимости ОСАГО учитывается всего один технический параметр автомобиля — мощность двигателя в лошадиных силах. Чем выше этот показатель, тем больше будет коэффициент КМ.

Где посмотреть мощность двигателя

В расчете стоимости ОСАГО учитывают мощность двигателя в лошадиных силах, указанную в ПТС.

В большинстве паспортов транспортных средств мощность указывается именно в лошадиных силах. Исключение — некоторые иномарки, выпущенные не для российского рынка. В ПТС на такие автомобили мощность машины зафиксирована в киловаттах. Ее нужно умножить на 1,35962 — так вы узнаете, сколько составляет мощность вашего авто в лошадиных силах.

Как коэффициент КМ увеличивает цену страховки

Определить КМ для расчета цены на ОСАГО можно по таблице.

Коэффициент мощности двигателя наравне с КБМ, КВС и КТ увеличивает или уменьшает стоимость полиса ОСАГО.

Влияние этого параметра на цену страховки можно рассмотреть на примере двух водителей 30 лет со стажем 10 лет из Москвы, накопивших максимальную скидку КБМ на ОСАГО. У этих водителей одинаковый КВС, КБМ и КТ. При этом один из них водит Skoda Fabia (60 л.с.), а второй — Nissan Juke (190 л.с.). Получается, второй водитель заплатит за ОСАГО в 1,6 раза больше, чем первый. Разница в стоимости полисов составит 2410 рублей.

Какие еще коэффициенты влияют на цену ОСАГО

Коэффициент мощности двигателя участвует в формировании стоимости ОСАГО вместе с другими коэффициентами: возраста и стажа, территории, КБМ и другими. Все эти показатели перемножаются между собой, а полученная сумма умножается на базовую ставку.

Вот как выглядит формула расчета премии годового договора ОСАГО:

ТБ

ТБ — это базовый тариф, или базовая ставка ОСАГО. Тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки — устанавливает ЦБ РФ для каждой категории транспорта. Например, для легковых авто в собственности физлиц в 2024 минимальный ТБ равен 1646 рублей, а максимальный — 7535 рублей. Для автомобилей такси тариф выше — 1490–15 756 рублей. Для легковых авто юрлиц, мотоциклов, грузовиков и другого транспорта базовые тарифы отличаются. Посмотреть актуальные значения можно в Приложении к Указанию Банка России от 08.12.2021.

Страховые компании при заключении договора ОСАГО самостоятельно определяют базовую ставку в рамках тарифного коридора.

КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это коэффициент, который указывает на число страховых возмещений по ОСАГО в страховой истории водителя. У тех, кто водит без ДТП по своей вине КБМ будет ниже, у «аварийных» водителей — выше. В статье «Как рассчитать коэффициент бонус-малус и пользоваться таблицей КБМ» мы писали, по каким правилам его устанавливают и как рассчитать свой показатель. Коэффициент КБМ страховщик получает из АИС Страхование, владельцем которой является АО «НСИС».

КТ

Каждому населенному пункту в РФ присваивается коэффициент территории. В столице и городах-миллионниках он выше, чем в небольших города и деревнях.

Например, в Челябинске КТ равен 1,88, в Москве, Перми и Казани — 1,8, в Санкт-Петербурге — 1,64. В областных центрах, например в Саранске, Сыктывкаре, Ижевске, Брянске — 1,4–1,6.

В пгт, селах, малых городах территориальный коэффициент не такой высокий, он даже может быть понижающим — меньше 1. Например, на Чукотке и во всех населенных пунктах Курской области, кроме Курска и Железногорска, КТ равен 0,76.

КВС

Минимальный коэффициент возраст-стаж (0,83) присваивается водителям от 60 лет со стажем вождения от 15 лет. Максимальный (2,27) — молодым водителям до 21 года включительно, недавно получившим водительские права. Опыт вождения влияет на КВС сильнее, чем возраст. Например, водитель 65 лет с нулевым стажем получит коэффициент 1,43, тогда как автомобилист 25 лет, который водит с совершеннолетия, — 1,07.

Водительский стаж для определения КВС начинает отсчитываться с даты получения первого В/У. Причем неважно, водил ли автомобилист после успешной сдачи экзамена в ГИБДД. Он может годами не ездить за рулем, а его КВС будет снижаться.

КО

Так называемый ограничивающий коэффициент указывает на количество водителей, которым страхователь дает возможность управлять автомобилем. В ОСАГО с ограниченным перечнем водителей, которые могут сесть за руль, КО всегда равен 1. При этом число вписанных в полис ОСАГО автомобилистов не имеет значения. В страховках с неограниченным списком водителей (ОСАГО мультидрайв) устанавливается коэффициент ограниченности 2,32.

КС

Коэффициент сезонности может быть меньше единицы только в полисах с ограниченным периодом использования ТС в рамках годового срока страхования. Например, автовладелец оформил годовое ОСАГО, но уменьшил период использования транспорта в страховке до 5 месяцев — застраховал ответственность с мая по сентябрь включительно. Он так сделал, так как планирует ездить на машине только летом, а в остальное время автомобиль будет стоять в гараже. КС в его полисе будет равен 0,7. Это значит, что такое ОСАГО обойдется для него на 30% дешевле годового без ограничений по периоду использования ТС.

Минимальный КС — 0,5 — устанавливается в страховках с ограничением в 3 месяца, максимальный — 1 — в полисах с периодом использования авто более 9 месяцев. При этом выбранное время года значения не имеет: КС будет одинаковым в ОСАГО на 3 месяца с мая по июль и с ноября по январь.