Страховка от потери работы

В каких случаях стоит оформить страховку от увольнения

Риск потери работы можно включить в полисы:

• Ипотечного страхования. Страховка по ипотеке может покрывать не только утрату залогового имущества, инвалидность и уход из жизни заемщика, но и увольнение. Застрахованному владельцу ипотечного жилья не придется переживать, что банк заберет квартиру, и срочно искать деньги на следующие платежи. Пока он не работает, банку будет платить страховая компания.
• Финансовой защиты заемщика. Такие программы защищают плательщика кредита от временной нетрудоспособности из-за несчастного случая или болезни и непредвиденных проблем с работой. При сокращении, ликвидации работодателя и в других ситуациях заемщик будет получать выплаты, равные или превышающие ежемесячный платеж по кредиту, пока не найдет новую работу.
• Комплексного страхования клиентов финансовых организаций. Такой полис может покрывать ущерб в различных ситуациях: при краже или утере банковской карты; снятии средств мошенниками; несанкционированном переводе денег с личного банковского счета из-за фишинга; от потери дохода. В случае увольнения клиент банка получит выплаты, которые помогут продержаться до первой зарплаты.

Некоторые страховые компании предлагают отдельный полис страхования от потери работы. Такая страховка покрывает только один риск и не обеспечивает дополнительную защиту.

Кто может застраховаться от потери работы

Оформить страховку от увольнения может только человек, работающий официально — по трудовому договору или контракту. Предпринимателям, самозанятым, трудоустроенным без договора нужно искать другой способ обезопасить себя от финансовых трудностей в случае утраты дохода. Пенсионеры и нетрудоспособные инвалиды, даже если они работают и получают не только пенсию, но и зарплату, тоже не могут купить такой полис.

В некоторых страховых компаниях не оформляют полис от потери работы для военнослужащих, сотрудников МВД и спецслужб.

Также страховщики могут предъявлять дополнительные требования к застрахованным. Например, страховать от потери работы только тех, чей общий стаж составляет не менее года, или отработавших на последнем рабочем месте более 6 месяцев.

Что считается страховым случаем

Перечень страховых событий у разных страховых компаний может отличаться. Как правило, в список не входит увольнение по собственному желанию или соглашению сторон. В первом случае сотрудник принимает на себя ответственность за принятое решение и добровольно лишается дохода. Во втором — работодатель обычно компенсирует финансовые потери, возникшие из-за необходимости уволиться.

Полис защищает от случаев, когда специалист потерял работу недобровольно. К таким ситуациям относятся:

• сокращение штата;
• ликвидация организации;
• смена собственника компании;
• отказ от перевода на иную должность или в другую местность;
• увольнение из-за несоответствия занимаемой должности;
• чрезвычайные ситуации, препятствующие выполнению рабочих обязанностей;
• непрохождение испытательного срока.

К недобровольной потере работы обычно не относят увольнение «по статье». Например, из-за систематических опозданий, прогулов или грубых нарушений трудового договора.

При покупке полиса важно внимательно читать страховой договор. В нем должны быть перечислены статьи трудового кодекса, увольнение по которым признают страховым случаем.

Как работает страхование от потери работы

Условия страхования отличаются в зависимости от страховщика и типа страховки.

Страховка от увольнения может включать в себя временную франшизу. Это значит, что страховая компания начнет перечислять страховые выплаты только на третий месяц после увольнения. Всё потому, что при сокращении сотрудника работодатель обязан выплатить ему зарплату за последний месяц и выходное пособие в размере среднемесячного дохода.

Застрахованный от потери работы получает деньги только за тот период, когда официально не трудоустроен и имеет статус безработного. Как только он заключает договор с новым работодателем и снимается с учета, выплаты от страховой компании прекращаются. В некоторых страховых договорах период выплат ограничен и составляет 3–6 месяцев. В этом случае застрахованный перестанет получать средства от страховой компании в установленный срок, даже если он пока не нашел работу.

Сумма компенсации зависит от условий договора. В некоторых страховках она «привязана» к размеру платежа по кредиту, в других — к окладу на работе, в третьих — фиксирована. Также договор может ограничивать общий лимит выплат.

В чем выгода оформления страховки

Полис защиты от потери работы помогает:

• Добросовестно исполнять свои обязательства перед банком даже в случае утраты дохода. Если вы оформили финансовую защиту заемщика ипотечного или другого кредита, вы можете не переживать, что банк заберет залоговое имущество или начислит крупную неустойку за просроченные платежи. Вам не придется продавать имущество, чтобы закрыть кредит. Вы сможете продолжать выплачивать долг за счет страховых выплат.
• Комфортнее пережить период без работы. Компенсация от страховой компании поможет застрахованному и его близким не остаться без средств к существованию. Это особенно важно, если потерявший работу человек — основной кормилец в семье.
• Облегчить поиск нового места. Искать новую работу психологически легче, когда есть надежный финансовый тыл в виде страховых выплат. Можно рассмотреть вакансии разных компаний, не придется соглашаться на первое попавшееся предложение только из-за того, что нужно на что-то жить и платить по кредитам.

Обычно такой полис стоит недорого, а страхование от увольнения в составе комплексной страховки лишь незначительно увеличивает ее стоимость. При этом компенсация при внезапном сокращении или ликвидации организации может в несколько раз превышать страховую премию.

Как получить выплаты по страховке при увольнении

Сразу после увольнения нужно сообщить о нем в свою страховую компанию. Специалист страховщика подскажет, какие документы понадобятся для получения компенсации.

Обычно застрахованного просят как можно скорее встать на учет в Центр занятости. Там дадут статус безработного и пособие по безработице. Оформление пособия не помешает получить выплату по страховке от потери работы.

В Центре занятости нужно взять справку о новом статусе и предоставить в страховую компанию вместе с другим документами:

• трудовым договором с последнего места работы;
• копией приказа об увольнении, сокращении, прекращении трудового договора;
• копией судебного акта и выписки об исключении работодателя из ЕГРЮЛ, если компания признана банкротом или ликвидирована;
• справкой от работодателя о выплате компенсации по увольнению с указанием ее размера;
• копией расчетного листа;
• трудовой книжкой;
• справкой о доходах или 2-НДФЛ.

Если риск потери работы был включен в договор ипотечного страхования или страховку заемщика по потребительскому или автокредиту, понадобятся документы из банка: копия кредитного договора, справка о размере задолженности на момент увольнения и график платежей.

Список необходимых документов может меняться — он зависит от причины потери работы, типа полиса и требований страховой компании.