Добровольное медицинское страхование (ДМС): зачем оно бизнесу и сотрудникам?

По данным портала hh.ru, большинство соискателей при выборе работодателя обращают внимание на наличие ДМС [1]. Причем, значение имеет не сам факт страхования, а состав и гибкость полиса. Тем, кто до сих пор не предоставляет ДМС сотрудникам, давно стоит задуматься о вступлении в программу. Рассказываем о плюсах добровольного медицинского страхования и чем оно полезно работодателям и их сотрудникам.

Зачем бизнесу ДМС

Самая очевидная цель интеграции полиса добровольного медицинского страхования в социальный пакет для сотрудников — повышение рейтинга работодателя. Дефицит кадров нарастает, конкуренция увеличивается не только в борьбе за высококвалифицированный, но и за линейный персонал. ДМС уже не только инструмент для удержания сотрудников, но и способ увеличить ваши шансы сначала их найти. Кроме этого, ДМС позволяет:

1. Повысить производительность труда. Не секрет, что многие люди отказываются от ежегодной диспансеризации. По данным региональных отчетов, ежегодную диспансеризацию в 2024 году прошли примерно 42,5 млн трудоспособного населения, при том, что общая численность этой категории составляет около 79 млн человек [2,3]. Пренебрежение своим здоровьем может обернуться хроническими заболеваниями, которые приводят к длительным больничным, снижению трудоспособности и нарушению рабочих процессов в компании. Предложив сотрудникам ДМС, в рамках которого доступна более быстрая и квалифицированная помощь в частных клиниках, вы можете стимулировать их следить за своим здоровьем, что положительно скажется на всем коллективе.
2. Повысить мотивацию. ДМС — это забота. Высокий положительный эффект имеют программы со стоматологией, онкострахованием, защитой от профессиональных рисков и другие, не привязанные к шаблонам. АльфаСтрахование предлагает гибкие условия ДМС с возможностью выбора наполнения полиса и ежегодным апгрейдом покрытия для разных категорий персонала и топ-менеджмента.

Даже в небольших компаниях можно и нужно использовать ДМС. Особенно это важно там, где в силу особенностей бизнеса нет возможностей для карьерного роста или смены профиля деятельности, а потому мотивацию сотрудников надо повышать через личную выгоду — ДМС, компенсацию питания, связи, дополнительные выходные.

3. Снизить нагрузку на персонал. Пока кто-то болеет и лечится, его обязанности выполняет другой. Кроме перераспределения обязанностей в отделе, дополнительные сложности ждут еще и кадры с бухгалтерией, которым нужно будет оформлять больничные, издавать приказы о замене или совмещении, пересчитывать выплаты и правильно отражать это все в отчетности.
4. Оптимизировать расходы. Как и другие затраты на персонал, расходы на ДМС можно включить в базу по расчету налога на прибыль.

Предлагая добровольное медицинское страхование для работников, вы можете снизить текучесть кадров. Гораздо проще предложить сотруднику дополнительные опции к уже существующему полису на новый год, чем искать и обучать нового человека, который не факт, что сможет быстро влиться в коллектив и будет обладать необходимыми практическими навыками.

Зачем ДМС сотрудникам

Для работника ДМС — способ сэкономить на платных медицинских услугах. Люди, которые не могут позволить себе тратить время в очередях в муниципальных поликлиниках или не обследуются по основному заболеванию, потому что не могут попасть на банальное УЗИ, с помощью ДМС смогут позаботиться о своем здоровье.

ДМС позволяет:

• Выбрать время приема. Это могут быть и выходные, так как в частных клиниках прием ведется даже по праздникам.
• Быстро попасть к врачу. Если в муниципальных клиниках иногда не хватает даже терапевтов, в частных одновременно ведут прием несколько узких специалистов. Если один в отпуске или болеет, не придется ждать его возвращения, можно пойти к другому.
• Пройти расширенное обследование. Не все виды анализов и исследований предоставляются в бесплатных поликлиниках — не хватает оборудования, персонала. С ДМС таких проблем нет — можно выбрать другую клинику.
• Сохранить здоровье. Это главный результат быстрой, качественной и безотлагательной помощи, которую по ДМС может получить каждый застрахованный.

Некоторые работодатели отмечают, что соискатели рассматривают ДМС как критерий оценки стоимости предложения, а не как реально необходимый инструмент. Далеко не все пользуются полисами, и дело тут вот в чем:

• Плохое наполнение. В полис включены услуги, которые нужны номинально. Особенно это касается молодых сотрудников — стандартный чекап им не нужен, они попросту не хотят тратить на это время, а вот услуги стоматолога были бы плюсом.
• Недостаточный выбор клиник. Страховые компании сами выбирают медицинские организации, где их клиенты могут получить услугу. В небольших регионах число предложений может быть ограничено, что не позволяет пользоваться полисом. Такое бывает, если в клинике нет врача нужной специализации или к нему очень сложно попасть.
• Невыгодная франшиза. Франшизой называются расходы, которые застрахованный должен оплатить сам. Например, полис с безусловной франшизой покрывает расходы на лечение сверх установленной суммы, и человек отказывается от профилактического приема, понимая, что по факту ему придется за все заплатить из своего кармана, если визит в клинику ограничится одним приемом — человек здоров, лечение ему не нужно.

Что с этим делать? Во-первых, проводить опросы среди сотрудников о качестве помощи по ДМС и реальной потребности в тех или иных услугах. Во-вторых, дифференцировать предложение по возрастам, категориям занятости, стажу работы в компании. Для молодежи можно включить ведение беременности и страхование в путешествиях, для более взрослого контингента — вызов неотложки и госпитализацию, для топов — консультации узких специалистов и ДМС для членов семьи.

Кроме этого, нужно стимулировать персонал пользоваться страховкой. Например, выделить пару оплачиваемых «дней здоровья» в году, которые сотрудник может взять в удобное для него время, чтобы пройти медосмотр в клинике по ДМС или вылечить зубы.

Как выбрать ДМС для сотрудников

Пользоваться программами корпоративного добровольного медицинского страхования — хорошо, но делать это наугад — плохо. Полис ДМС — не универсальная программа, его можно и нужно «собирать» самостоятельно.

На что обратить внимание:

1. Выбор клиник. Их перечень указан на сайте АльфаСтрахования, в него включены федеральные сети, которые присутствуют в большинстве крупных регионов РФ.
2. Риски. Как мы говорили выше, важно анализировать мнение сотрудников и их запросы к ДМС. При первом подключении к программе корпоративного добровольного медицинского страхования можно полагаться на мнение специалистов страховой компании и выбрать универсальный пакет с телемедициной, экстренной помощью, госпитализацией и базовым набором поликлинических услуг, а в дальнейшем уже корректировать наполнение полиса с учетом реальных потребностей застрахованных.
3. Возрастная категория персонала. Даже при выборе одинаковых программ для всех сотрудников стоимость полисов будет различаться, так как возраст застрахованного влияет на цену. Возможно, на этом этапе придется вернуться к пересмотру включенных в страховку рисков, и сразу предложить сотрудникам разного возраста страховки с индивидуальными условиями.
4. Соотношение цены и качества. Полис ДМС не должен быть формальностью. Чтобы люди им пользовались, услуги, доступные по страховке, должны быть полезными и востребованными. Если вы купите самый дешевый полис, может оказаться, что получить медпомощь в достаточном объеме по нему будет сложно. Например, в недорогие пакеты ДМС могут быть включены консультации врачей, но не включены даже базовые анализы. В итоге полис останется невостребованным, вы зря потратите деньги, а люди, которые могли бы с помощью ДМС поправить здоровье, будут уходить на длительные больничные и лечиться в бесплатных поликлиниках по ОМС, где долго, зато ни за что не надо платить. Кто пострадает? Вы. Вы будете оплачивать больничные листы, а работа будет оставаться несделанной.

Конечно, ДМС — не панацея. Если в коллективе есть сложности, сотрудник все равно уйдет. Он пойдет туда, где больше платят, меньше требуют или нет токсичного начальства. Но при прочих равных, вероятность того, что хороший соцпакет с гибким ДМС сыграет вам на руку, выше: каждый, кто готов остаться — останется, если вы предложите ему расширенную страховку и пару выходных к отпуску.