Что такое туристическая страховка путешественника, как пользоваться, образец

Чтобы не омрачать отпуск переживаниями и финансово защитить себя от проблем, на время поездки рекомендуется оформить страховку для туристов. Что это такое и как она работает? Ответы в нашей статье.

Отпуск — долгожданное событие. Кто-то пакует чемоданы, чтобы отправиться за границу, а кто-то, напротив, предпочитает не выезжать за пределы России. Неважно, куда куплены билеты — планы везде могут пойти не по плану: например, потеряется багаж или рейс отменят в последний момент. А если запланирован активный или экстремальный отдых, существует большой риск травм из-за несчастного случая. Кроме того, наличие страховки для путешествий — обязательное условие для посещения стран, входящих в шенгенскую зону.

В соответствии с условиями договора страхования путешественник обязан своевременно оплатить страховой взнос, а страховщик,при наступлении страхового случая обязуется всячески помочь туристу в сложной ситуации. Например, найти ближайшую профильную клинику, где работают врачи нужной специальности, и оплатить стоимость приёма, диагностики и лечения в рамках суммы, которая прописана в договоре.

Если на восстановление здоровья требуется сумма больше, чем покрывает полис, разницу застрахованный должен доплатить самостоятельно.

Действует такой полис от трёх дней до года. Оформить его можно из любой точки мира уже находясь на отдыхе. Главное при оформлении не забыть выбрать опцию «Уже путешествую», чтобы страховка начала действовать уже в этой поездке.

Страховка значительно упрощает жизнь во время отдыха. При необходимости застрахованное лицо может обратиться в лечебное учреждение и получить квалифицированную медицинскую помощь, не пребывая в шоке от итоговой суммы в счёте. А ещё полис позволяет не переживать о типичных проблемах отпускников: чемодан потерялся, рейс задержали или отменили. Все эти неурядицы компенсируются страховщиком.

Механизм действия страховки:

путешественник выбирает программу страхования, подписывает договор, оплачивает взнос и получает полис;
если возникает страховой случай, застрахованное лицо сообщает об этом страховщику по контактам из полиса;
страховая рассматривает обращение, рассчитывает сумму выплаты и предлагает варианты решения проблемы.

Размер выплаты зависит от вида страхового случая и рассчитывается индивидуально.

Цена зависит от следующих факторов:

суммы покрытия;
срока действия;
страны, куда запланировано путешествие;
набора рисков.

В страховку можно включить любую комбинацию рисков, чтобы стоимость полиса не создавала брешь в семейном бюджете, но при этом путешественники были защищены от наиболее вероятных непредвиденных обстоятельств.

По покрытию полисы бывают базовые и расширенные. Они отличаются количеством рисков, при возникновении которых можно получить компенсацию.

Базовая страховка

Стандартный набор страховых случаев:

медицинские услуги: приём врача нужной специальности, диагностические процедуры, амбулаторное или стационарное лечение;
транспортировка до места лечения: экстренное возвращение в страну проживания для получения медицинской помощи: дополнительно компенсируются расходы на проезд до места жительства или медучреждения, в том числе для сопровождающих, если застрахованное лицо не может преодолеть дорогу самостоятельно;
досрочное возвращение детей домой под контролем сопровождающего, если родители или другие родственники, пострадавшие от несчастного случая, не могут обеспечить присмотр и уход;
экстренное лечение стоматологических проблем, рентгеновские снимки, установка пломбы или удаление зуба, обезболивание при остром воспалении дёсен: полис не покрывает ортодонтические и ортопедические манипуляции, а также протезирование;
оплата билетов близкому родственнику в случае длительной госпитализации застрахованного лица;
репатриация к месту постоянного проживания.

Обычно базовая страховка стоит недорого. При этом цена полиса зависит от возраста: чем старше застрахованное лицо, тем выше стоимость. Больше всего придётся заплатить путешественникам пенсионного возраста. Чтобы защитить себя и близких «по всем фронтам», в стандартный полис всегда можно добавить дополнительные риски.

Расширенная страховка

Этот вид страхования предполагает выплату компенсации по более широкому спектру страховых случаев. В частности:

несчастный случай: компенсация вреда здоровью, полученного застрахованным лицом на отдыхе, и фиксированная выплата родственникам в случае его гибели;
травмы и телесные повреждения в результате занятий спортом или небезопасных активностей: при оформлении полиса нужно указать, каким видом спорта занимается застрахованное лицо, или какие варианты активного отдыха предпочитает;
защита багажа: чемоданы потерялись или задержались в пути по вине перевозчика;
отмена поездки: компенсация невозвратных билетов и брони в гостинице, если путешествие пришлось отменить или перенести на другие даты в силу непреодолимых причин: дополнительно можно подключить опцию, которая гарантирует возмещение расходов в случае карантина, болезни, травмы, смерти, повреждения имущества, отказа в получении визы, кроме США и Великобритании, призыва на срочную службу и участия в судебных тяжбах;
страхование имущества: покрытие расходов на ремонт, если недвижимость как внутри, так и снаружи пострадала в период отпуска;
компенсация трат на возмещение вреда здоровью или имуществу третьих лиц, возникшего по вине застрахованного лица.

Также по полису с расширенным покрытием можно получить единовременную выплату, компенсирующую вред здоровью или смерть от COVID-19, а также вернуть деньги, потраченные на оплату проживания и продуктов питания в период обсервации.

Полис с расширенным покрытием дороже, чем базовый, но при этом он предполагает более крупные выплаты.

Ещё страховки для туристов делятся на однократные и многократные. Второй вариант выгоден для тех, кто часто путешествует в течение года. Но приобрести такой полис можно только находясь на территории России. Количество поездок не ограничено.

Также можно выделить страховки по видам покрываемых рисков:

Медицинское страхование
Страхование от несчастных случаев
Страхование гражданской ответственности
Страхование багажа
Страхование отмены поездки

Обычно страховщики предлагают полисы с покрытием от 30–100 тысяч долларов или евро. Если страховка нужна для оформления визы, минимальный порог страхового покрытия лучше уточнить в посольстве.

Ещё нужно обязательно учитывать вид отдыха. Тем, кто планирует две недели «проваляться» на пляже под пальмами, достаточно базовой страховки. Если же предполагается активный отдых, лучше приобрести полис подороже, чтобы защитить себя от большего количества рисков.

Пожилым людям, путешественникам со слабым здоровьем и тем, кто решил отправиться в отпуск с детьми, тоже лучше отдавать предпочтение расширенной страховке.

Распространено заблуждение, что туристическая страховка нужна только тем, кто отправляется за рубеж. Многие считают, что для путешествий по России достаточно полиса ОМС. Но это не так — всё-таки это две разных программы страхования. По ОМС можно получить неотложную помощь и пройти лечение в государственной больнице. Но этот полис, в отличие от страховки для туристов, не даёт право лечиться в частном медицинском центре, хотя это гораздо быстрее и удобнее.

Подавляющее большинство туроператоров включают расходы на страхование в стоимость путёвки. При этом не имеет значения, куда именно направляется человек.

Многим страховка нужна для оформления визы. Без полиса не удастся попасть в следующие государства:

Австралия;
Австрия;
Албания;
Афганистан;
Багамы;
Барбадос;
Бельгия;
Бермуды;
Болгария;
Боливия;
Ватикан;
Венгрия;
Гавайи;
Гвинея;
Германия;
Греция;
Дания;
Исландия;
Испания;
Италия;
Канада;
Канарские острова;
Китай;
Литва;
Латвия;
Лихтенштейн;
Люксембург;
Мальдивы;
Мальта;
Нидерланды;
Норвегия;
Перу;
Польша;
Португалия;
Румыния;
Словакия;
Словения;
Финляндия;
Франция;
Хорватия;
Чехия;
Швейцария;
Швеция;
Эстония;
Япония.

Чтобы избежать многих проблем, планируя путешествие, туристам рекомендуется уточнить информацию о страховании в посольстве.

Полис можно получить онлайн на сайте или в мобильном приложении, а также в ближайшем офисе страховой компании.

Преимущества дистанционного оформления:

можно оформить в любое удобное время;
с помощью онлайн-калькулятора можно рассчитать предварительную стоимость;
полис, памятка о нюансах страхования и чек об оплате приходят на электронную почту, идти за документами в страховую не нужно;
отсутствие очередей;
есть возможность без спешки изучить условия и выбрать дополнительные опции;
моментальное продление и переоформление.

Последовательность действий для удалённого оформления полиса:

выбрать из списка страну путешествия;
указать даты поездки;
ввести даты рождения всех застрахованных лиц;
обязательно кликнуть на опцию «Спорт и активный отдых», если во время отпуска планируются экстремальные активности и развлечения;
выбрать подходящую программу страхования;
указать номер телефона и e-mail, на который придут документы;
дистанционно оплатить полис любым удобным способом;
проверить почтовый ящик, скачать и распечатать документы: если планируется оформление визы, нужен бумажный вариант, в остальных случаях достаточно полиса в электронном виде.

Если разобраться в тонкостях страхования для туристов самостоятельно не получается, лучше обратиться в офис страховой компании. Менеджеры всё подробно объяснят и помогут подобрать оптимальный вариант.

Причины отказов типичны для большинства страховых компаний. Страховка не работает в случае:

наркотического или алкогольного опьянения;
управления транспортным средством в нетрезвом виде или без прав;
лечения хронических заболеваний: исключение — острые состояния, требующие медицинского вмешательства;
патологии беременности и родов;
венерических болезней;
психических заболеваний;
совершения противоправных действий;
участия в демонстрациях;
стихийных бедствий.

Также полис не покрывает ущерб, возникший из-за эпидемии или военных действий, о которых было известно до даты въезда в страну.

Если страховка куплена уже за пределами РФ, в выплатах страховая откажет, если при оформлении страхователь не выбрал опцию «Уже путешествую».

Последовательность действий:

связаться со страховой компанией любым доступным способом — все контакты указаны в полисе;
сообщить номер договора страхования, изложить суть проблемы и указать, какая именно помощь требуется;
выполнить указания страховщика.

Иногда возникают ситуации, когда счёт идёт на минуты: приходится сначала обратиться в лечебное учреждение за медицинской помощью и самостоятельно оплатить расходы, а только потом удаётся связаться со страховщиком. В этом случае необходимо сохранить все финансовые документы и в течение 30 дней представить их в страховую вместе с заявлением о компенсации.

Важное значение имеют следующие критерии:

стоимость;
набор рисков;
условия и ограничения для получения компенсации;
срок обращения за выплатой и продолжительность рассмотрения заявления;
комплект документов, которые потребуются при наступлении страхового случая;
страны, на территории которых работает полис;
срок действия и правила пролонгации договора;
наличие франшизы — это сумма, которую при наступлении страхового случая придётся заплатить самостоятельно.

Также стоит посмотреть отзывы в интернете. Ведь от того, как компания взаимодействует с клиентами при возникновении страхового случая, зависит, насколько быстро удастся получить помощь в поездке.

Страховка для туристов защищает от непредвиденных расходов в путешествии, ведь иногда сумма может быть неподъёмной для среднестатистического туриста. Бумажный и электронный полис равнозначны, для большинства поездок распечатывать документ не нужно. Оформить страховку можно, уже отправившись в отпуск. Главное — сделать соответствующую пометку при заполнении анкеты.