Виды страхования: какие они бывают

Формы страхования

Обязательное страхование

Законодательство обязывает людей в некоторых случаях страховать свое имущество, здоровье и ответственность перед другими лицами.

Тарифы на обязательные страховки регулирует государство. Форма возмещения и лимит выплат, правила и условия страхования также определяются на законодательном уровне. Страховая компания не может изменять покрытие обязательных полисов и включить в договор дополнительные пункты даже при желании застрахованного.

Еще одна особенность обязательного страхования — страховщик не может отказать в его оформлении.

Добровольное страхование

Страховать ли имущество, здоровье, жизнь от определенных рисков, человек решает сам. Ни государство, ни страховая компания, ни другая организация (например, банк при оформлении кредита) не может навязать заключение договора добровольного страхования.

Тарифы, правила страхования и условия добровольных страховок устанавливает страховая компания. В такую страховку могут быть включены дополнительные услуги и опции.

Виды обязательного страхования

Обязательное страхование автогражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО)

Каждый автомобилист обязан страховать автогражданскую ответственность. Если ГИБДД остановит водителя без страховки, ему выпишут штраф.

ОСАГО защищает не автомобиль, а ответственность водителя. Если автовладелец станет виновником аварии, ему не придется платить пострадавшим. Ущерб потерпевшим компенсирует страховщик виновника.

Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк. Страховая компания вправе самостоятельно решать, каким будет базовый тариф для каждого клиента, но он не может быть выше максимального порога. Также на стоимость страховки влияют коэффициенты мощности авто, возраста и стажа водителя, сезонности, территории и КБМ.

Оформить ОСАГО можно через агента страховой компании, в офисе страховщика или купить электронный полис онлайн.

Страхование опасных объектов производства во время эксплуатации (ОСОПО)

Собственники шахт, литейных производств, заправочных станций и других объектов, при эксплуатации которых могут возникнуть серьезные аварии, должны страховать свою ответственность. За отсутствие ОСОПО владельца предприятия могут оштрафовать на полмиллиона, а ответственных лиц — на 20 тысяч рублей.

Если на объекте произойдет инцидент, из-за которого пострадают люди и их имущество, страховая компания возместит ущерб потерпевшим. Лимит выплат в случае возможной катастрофы определяется в зависимости от типа предприятия и количества человек, которые могут пострадать в аварии. Минимальная страховая сумма — 15 млн, максимальная — 9,75 млрд рублей.

Страховые тарифы по каждому типу ОПО утверждаются государством.

На сайте «АльфаСтрахование» можно оставить заявку на страхование опасного объекта.

Страхование гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП)

Любое предприятие, оказывающее услуги пассажирских перевозок, обязано застраховать гражданскую ответственность. Исключение — владельцы такси, корпоративного транспорта, например, автобуса, который возит сотрудников на работу и обратно, и предприятия метрополитена. Отсутствие ОСГОП грозит штрафом до 1 млн рублей.

Страховой случай по ОСГОП — причинение вреда здоровью и имуществу пассажира во время поездки. Пострадавшие в ДТП пассажиры смогут получить выплату от страховой компании.

Стоимость ОСГОП зависит от страховой суммы — перевозчик может застраховать свою ответственность на сумму от 2 млн рублей. Оформить такую страховку онлайн не получится, но можно запросить КП по ОСГОП онлайн. Специалисты «АльфаСтрахование» помогут быстро оформить полис.

Обязательное медицинское страхование (ОМС)

Полис обязательного медицинского страхования есть у каждого гражданина России. Он гарантирует получение медпомощи за счет страховой компании в государственных поликлиниках и больницах, а также в частных клиниках, работающих с системой ОМС. Медицинская страховка покрывает экстренное и плановое лечение, паллиатив и реабилитацию.

Человек может самостоятельно выбрать любую страховую компанию и бесплатно получить полис ОМС.

Страхование для военнослужащих

Жизнь и здоровье контрактников, призывников, представителей ФСИН, Росгвардии и других силовых структур страхуются в аккредитованной страховой компании. В случае травмы, болезни, инвалидности или летального исхода страховщик выплачивает компенсацию застрахованному или его наследникам.

Страховка для военнослужащих оформляется бесплатно.

Виды добровольного страхования

КАСКО

КАСКО — полис добровольного страхования автомобиля от различных рисков. Классические программы обычно предусматривают:

• возможность отремонтировать авто по страховке после повреждения в аварии или на стоянке, в том числе из-за действий третьих лиц, природных явлений и в других случаях;
• выплату суммы, на которую застрахован автомобиль, если его угнали или он поврежден настолько, что его восстановление невозможно или нецелесообразно.

Стоимость полиса зависит от предусмотренного страховкой покрытия, характеристик автомобиля, возраста, стажа и страховой истории водителя.

В «АльфаСтрахование» есть различные программы КАСКО: полное и частичное (мини-КАСКО), с дополнительными полезными опциями и франшизой, позволяющей купить страховку дешевле.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Полис добровольного медицинского страхования позволяет бесплатно и с комфортом получать медуслуги в частных клиниках. Покрытие ДМС зависит от выбранной программы и может включать в себя:

• скорую помощь;
• вызов врача на дом;
• амбулаторное и стационарное лечение;
• стоматологическое лечение;
• реабилитацию;
• вакцинацию и другие профилактические манипуляции;
• телемедицину.

Нередко ДМС входит в часть соцпакета. Страховку для сотрудников оформляет работодатель. Но необязательно устраиваться в компанию, которая дает такой корпоративный бонус. На сайте «АльфаСтрахование» можно самостоятельно выбрать программу с подходящим покрытием и купить ДМС для себя.

Инвестиционное и накопительное страхование

«Классическое» страхование жизни помогает наследникам застрахованного получить выплату в случае его смерти. При этом страховка стоит относительно недорого, а ее стоимость не возвращается.

Инвестиционное (ИСЖ) и накопительное (НСЖ) страхование жизни работают по-другому.

Накопительное страхование (НСЖ)

Накопительное страхование помогает не только обезопасить своих близких от возможных финансовых трудностей в случае смерти, но и накопить на крупную покупку. Например, на обучение ребенка или приобретение жилья. При оформлении договора НСЖ застрахованный обязуется в течение определенного срока регулярно отчислять взносы в страховую компанию. Если за период действия страховки с человеком ничего не произойдет, страховая компания вернет все накопленное. При летальном исходе во время действия страховки наследники смогут получить полную страховую сумму, вне зависимости от того, сколько на момент смерти накопилось на счете НСЖ.

Инвестиционное страхование (ИСЖ)

Инвестиционное страхование позволяет сохранить деньги на долгом отрезке времени, а иногда и получить прибыль. Заключая договор ИСЖ, застрахованный делает взнос и тем самым кредитует страховую компанию. Если человек доживет до окончания срока действия договора, то получит выплату, состоящую из полной суммы сделанного взноса и инвестиционного дохода. Если скончается — его родные получат страховое возмещение.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Такая страховка помогает получить возмещение, если за период действия договора застрахованный пострадает от несчастного случая. Размер выплаты составляет определенный процент от страховой суммы и зависит от тяжести травмы. Например, по полису страхования от несчастного случая от «АльфаСтрахование» при переломе пальца можно получить 2% от страховой суммы, а при повреждении шейки бедра — 25%. В случае летального исхода наследникам застрахованного выплачивается максимальное возмещение.

Другие виды страхования жизни и здоровья

Существуют и другие виды добровольных страховок:

• Страхование от болезней. Такая страховка может покрывать все или только некоторые заболевания. Формат возмещения тоже зависит от условий договора — это могут быть выплаты или организация лечения, в том числе за границей.
• Туристические страховки. Они покрывают экстренную медицинскую помощь и сопутствующие траты, например, поездку на такси до клиники и покупку медикаментов, в поездках по России и за рубежом. Такие страховки могут включать в себя дополнительные риски и опции, в частности, страхование от невыезда, задержки рейса, потери и повреждения багажа.

Независимо от условий страхования эти полисы помогают избежать непредвиденных трат в случае проблем со здоровьем и получить страховое возмещение, которое поможет справиться с трудностями.

Агрострахование

Этот вид сельскохозяйственного страхования полезен сельхозпроизводителям, желающим обезопасить урожай от засухи, заморозков, нашествия вредителей и других рисков, а поголовье сельскохозяйственных животных — от болезней и гибели.

Если с растениями или животными что-то произойдет, аграрий получит страховую выплату. Ее размер зависит от суммы, на которую застраховано хозяйство, и условий договора.

Страхование имущества

Практически любое движимое и недвижимое имущество можно застраховать, чтобы в случае утраты или повреждения получить компенсацию. Ее размер зависит от условий страхования и установленного лимита выплат. Обычно имущество страхуют на сумму его реальной стоимости, чтобы компенсации от страховой компании хватило на полное возмещение ущерба.

В «АльфаСтрахование» действуют различные программы страхования имущества. На сайте можно застраховать жилье, отделку, мебель и технику от потопа, пожара и других ситуаций, приобрести страховку для дорогостоящей покупки, купить полис для защиты банковской карты, заключить договор на страхование предметов искусства и коллекционирования.