Родные стены под защитой: в каких ситуациях вас выручит страхование дома

Застраховать дом можно от любых происшествий

Полис страхования дома оформляют, чтобы защитить себя и свою семью от утраты жилья, а семейный бюджет — от крупных незапланированных трат, неизбежных после любого, даже незначительного происшествия.

Пожар

Больше всего владельцы загородного жилья боятся пожаров и неспроста. Возгорание в частном доме может возникнуть по самым разным причинам: из-за беспечного соседа, уснувшего с сигаретой, плохой проводки, короткого замыкания, так как местные электросети не рассчитаны на нагрузку от многочисленных электроприборов, попадания молнии, лесных пожаров. Огонь двигается стремительно и уничтожает все на своем пути, поэтому при пожаре есть риск лишиться не только жилья, но и всего нажитого имущества. А пожарные в отдаленный населенный пункт не всегда доезжают быстро.

Если застраховать дом, можно избавить себя от крупных трат на восстановление жилья после пожара. Все убытки покроет полис.

Капризы погоды

Еще один риск, который обычно включают в договор страхования дома — стихийное бедствие. Стихия может нанести грандиозный ущерб. И если восстановить снесенный ураганом сайдинг и уложить новую черепицу взамен побитой градом будет не так накладно, то полное восстановление дома после наводнения может стоить неподъемных денег. А паводки в нашей стране случаются ежегодно.

Нельзя застраховать себя от стихийных бедствий, так как погода непредсказуема. Но обезопасить себя и семью с помощью полиса страхования дома — можно и нужно.

Затопление

Потоп в частном доме может произойти не только из-за вышедшей из берегов реки, но и в результате обычного бытового происшествия: если прорвет водопроводную трубу или батарею, сломается стиральная или посудомоечная машина. Устранение последствий потопа — дело недешевое: придется просушивать дом, менять напольное покрытие, покупать новые вещи, если что-то пострадает из-за воды.

Тем, кто застраховал дом, искать деньги не придется, — все возместит страховая компания.

Действия злоумышленников

Похитители часто пробираются в дачные дома в «несезон» и забирают с собой все мало-мальски ценное, что можно унести. Во вполне благополучных коттеджных поселках тоже случаются кражи, туда злоумышленники могут попадать под видом рабочих.

А еще ущерб по вине других людей возникает не только из-за краж. Играющие неподалеку соседские дети могут случайно зарядить мячом в окно, сосед, с которым у вас неважные отношения, — перерезать электрокабель, скучающие подростки — испортить стены.

Застрахованный дом не страшно оставлять без присмотра. По полису вам возместят стоимость похищенных или поврежденных вещей.

Другие риски

В договор страхования загородного дома бывают включены и другие страховые случаи. Например, взрывы — этот риск актуален для владельцев домов с газовым оборудованием. А еще: падения летательных аппаратов и их частей, к которым, кстати относятся и дроны; повреждения предметами, например, упавшим деревом; террористический акт и другие риски.

Гражданская ответственность

Помимо дома и имущества, можно застраховать себя от претензий со стороны соседей, если по вашей вине произойдет происшествие. Для этого нужно включить в полис риск «гражданская ответственность».

Если что-то произойдет по вашей вине, например, из-за замыкания в проводке вашего дома начнется пожар и огонь доберется до соседних строений, страховая компания возместит убытки погорельцам.

Страхуют только сам дом? А ремонт, вещи, участок?

Все зависит от условий договора и программы, которую вы выбрали. Например, в «АльфаСтрахование» при желании можно застраховать дом со всем, что есть на участке: забором, баней, беседкой, хозпостройками, гаражом и другими строениями.
В самом доме можно застраховать почти все:

• конструктивные элементы — стены, пол, крышу, внутренние перегородки, остекление дома;
• ремонт и оборудование — напольные, настенные, потолочные покрытия, внешнюю отделку, сантехнику, электрику и другие системы;
• имущество — мебель, технику, предметы интерьера и личные вещи (одежду, обувь, инструменты и инвентарь, ювелирные украшения, детские игрушки и прочее).

Есть исключения. Например, в обычную программу страхования дома не включены коллекционные предметы и антиквариат. Если в вашем доме есть такие ценности, нужно покупать другой полис. Наличные, ценные бумаги, банковские карты, драгоценные камни и металлы, взрывчатые вещества, яды и некоторые другие категории имущества застраховать не получится, даже по отдельному договору.

Не каждый дом можно застраховать

С относительно новыми домами проблем обычно не возникает — на достроенный жилой коттедж можно без проблем оформить полис страхования. Старенький дом застраховать тоже получится, если он не находится в аварийном состоянии и в нем не проводится капитальный ремонт на момент заключения договора.

А ветхие, аварийные, непригодные для проживания строения застраховать нельзя. Также на страхование не принимаются недостроенные дома — чтобы оформить полис, нужно сначала закончить строительство.

Застраховать дом может не только собственник

В договоре страхования дома есть два понятия: страхователь и выгодоприобретатель. Страхователь — это тот, кто оформляет и оплачивает полис. Выгодоприобретатель — тот, кто получает компенсацию по страховке, если что-то случается. Страхователем может быть кто угодно, выгодоприобретателем — только собственник (за редким исключением).

Например, если вы хотите обезопасить жилье пожилых родителей, которым сложно разбираться с бумагами и интернет-сервисами для оформления полиса онлайн — можете оформить полис за них. Только выгодоприобретателем в страховке нужно будет указать кого-то из них.

Арендуете дом и хотите обезопасить себя от финансовых претензий со стороны владельца, если что-то произойдет с имуществом — тоже можете купить страховку.

Дом без документов застраховать нельзя

У застрахованного имущества должен быть владелец, а его право собственности должно подтверждаться документами: выпиской из ЕГРН, договором отчуждения, свидетельством о праве на наследство или другими бумагами. Документ о праве собственности — вот, что нужно, чтобы застраховать дом. Без него оформить полис не получится.

Страхование не всегда обходится дорого

Стоимость полиса зависит от множества факторов. На цену прежде всего влияют:

• Страховая сумма — сумма, на которую застрахован дом. Чем она больше, тем дороже будет стоить страховка. Страховую сумму можно выбрать самостоятельно — оцените, во сколько вам может обойтись ремонт дома, если с ним что-то случится, и указывайте эту сумму в заявке на полис. Занижать страховую сумму, чтобы купить страховку дешевле — плохая идея. Компенсация по полису в случае происшествия не может превышать установленный лимит. Если дом будет уничтожен, компенсации от страховой компании может не хватить на его восстановление.
• Количество рисков. Чем больше страховых случаев покрывает полис, тем дороже он стоит. Можно не страховать дом «от всего», а выбрать только наиболее вероятные происшествия, например, пожар и стихийные бедствия.

Страховая компания может снизить стоимость полиса страхования загородного дома, если собственник позаботился о его безопасности. Например, установил охранную сигнализацию.

В любом случае цену рассчитают индивидуально: учтут площадь дома, его расположение, материал, из которого он построен, наличие источников огня, например, дровяной печи или камина. Заполните короткую анкету и узнайте, во сколько вам обойдется страхование дома.

Страховая компания компенсирует все, что нужно для восстановления дома

Если имущество полностью утрачено, например, диван сгорел дотла при пожаре, страховщик компенсирует его стоимость. Если имущество можно восстановить — оплатит все расходы, необходимые для того, чтобы вернуть все в исходное состояние. В частности, при повреждении внутренней отделки вам компенсируют:

• расходы на демонтаж испорченных материалов и конструкций;
• покупку отделочных материалов и их доставку;
• траты на привлечение отделочников и других специалистов для выполнения ремонта.

Компенсация не может превышать страховую сумму, на которую застрахован дом. А еще из суммы к выплате могут вычесть стоимость годных остатков — того, что можно продать.

Договором может быть предусмотрена франшиза — это часть ущерба, которую вам не возместят. Например, если вы купили полис с покрытием 3 000 000 и франшизой 100 000 рублей. Через месяц вандалы выбили окно. Установка нового стеклопакета стоит 30 000 рублей. В этой ситуации обращаться в страховую компанию не нужно, так как убытки меньше франшизы — вам ничего не заплатят. Если ущерб больше, например, случился пожар, в котором пострадал дорогой ремонт, вся мебель и техника на общую сумму 2 000 000, вам выплатят 1 900 000 — за вычетом франшизы.

В некоторых случаях выплаты не будет

В правилах страхования домов и дач обычно всегда указывают, что ущерб не будет возмещаться, если:

• страхователь умышленно устроил происшествие, например, поджег дом, чтобы получить деньги от страховой компании;
• происшествие произошло из-за нарушения правил пожарной или электробезопасности, например, был установлен самодельный обогреватель или монтажом электропроводки занимался специалист без соответствующего допуска;
• собственник не сообщил о происшествии в страховую компанию в течение 3 дней после произошедшего или не предоставил полный комплект документов.

Перечень исключений может быть больше, все зависит от параметров страховки. Актуальный можно уточнить у сотрудника страховой компании перед покупкой полиса, посмотреть в договоре или правилах страхования.

Если все сделать правильно, страховая компания точно выплатит деньги по страховке

Если у вас есть полис от «АльфаСтрахование» и ваш дом пострадал от пожара, потопа или другого происшествия, нужно:

1. Сразу вызвать службу, которая отвечает за подобные происшествия. При возгорании — пожарных, при взрыве газа — газовиков.
2. В течение 3 суток сообщить в страховую компанию о происшествии. Специалист подскажет, как действовать дальше и какие документы нужно собрать.
3. Покажите дом эксперту страховой компании. Осмотр поможет установить размер ущерба и рассчитать компенсацию.
4. Передайте документы в страховую компанию и ожидайте выплаты.

В «АльфаСтрахование» заявления при наличии полного комплекта документов рассматриваются до 15 дней. В течение 5 дней после признания случая страховым производится выплата.

Как застраховать частный дом: пошаговая инструкция

Вы можете оформить комплексную страховку АльфаДом онлайн без осмотра и описи имущества. Программа включает защиту от самых распространенных рисков — пожара, затопления, взрывов бытового газа, стихийных бедствий, падения предметов, действий третьих лиц и гражданской ответственности. Чтобы купить полис, выполните 3 шага:

• Заполните анкету на сайте. Укажите особенности здания, включая год и тип постройки, наличие охраны, сигнализации и источников открытого огня. Укажите дату начала действия страховки, номер телефона и адрес электронной почты.
• Оплатите страховку удобным способом.
• Получите полис. Он придет на электронную почту и будет иметь ту же юридическую силу, что и бумажный вариант.

Срок действия страховки — 12 месяцев. После окончания срока вы можете ее продлить.

Вопрос-ответ

Покрывает ли страховка последствия пожара из-за неисправной проводки?

Да, если в договоре страхования указаны соответствующие риски. В АльфаСтрахование полис покрывает повреждение квартиры в результате возгорания из-за неисправностей проводки, розеток, бытовой техники, электроники, из-за удара молнии или поджога.