Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Рассчитайте стоимость ОСАГО и оформите полис

Расчёт стоимости страховки на онлайн-калькуляторе за пару минут.

Введите номер автомобиля или VIN

Рассчитать стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса

Продажа автомобиля — это не только передача ключей и оформление ДКП, но и несколько юридических формальностей, о которых легко забыть. Одна из них — расторжение действующего договора ОСАГО. Если этого не сделать, страховка останется «привязанной» к старому владельцу, а деньги за неиспользованный период просто сгорят. Расскажем, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля.

Отказ от ОСАГО при продаже авто — простая и быстрая процедура

Обычно договоры расторгают только в офисе страховщика, но некоторые компании готовы принять заявление онлайн. Чтобы получить деньги за ОСАГО после продажи автомобиля, нужно:

1. Обратиться к специалистам страховщика, например, по телефону горячей линии. Важно узнать, где можно расторгнуть договор, как заполнить заявление и какие документы приложить.
2. Заполнить заявление о прекращении договора и приложить к нему документы. Обычно требуются паспорт старого собственника, договор купли-продажи автомобиля, копия ПТС с данными покупателя авто, акт приема-передачи и банковские реквизиты.
3. Передать заявление и документы страховщику, дождаться расчета суммы возврата и получить деньги на указанный в заявлении банковский счет.

Действие страховки после продажи автомобиля прекращается в момент передачи заявления страховщику. Деньги должны быть перечислены в течение 14 дней после обращения.

Почему после продажи автомобиля нужно расторгнуть договор ОСАГО

При продаже машины вам выгодно обратиться в свою страховую и расторгнуть текущий договор ОСАГО. Тогда новый собственник сможет оформить полис на себя, а вы — вернете часть средств, уплаченных за страховку.

Продажа, угон и еще 3 случая, в которых вам обязаны вернуть деньги за ОСАГО

Так как ОСАГО относится к обязательным видам страхования, одного желания для расторжения договора недостаточно — нужны основания. Согласно актуальному положению Центробанка об ОСАГО, можно отказаться от полиса и вернуть деньги в случаях:

• летального исхода собственника или страхователя;
• дарения или продажи автомобиля;
• уничтожения или угона транспорта;
• призыва на службу по мобилизации;
• участия в СВО, в том числе в составе добровольческого формирования.

В этих ситуациях страхователь (или его наследники в случае ухода из жизни автовладельца) обращается в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими право на досрочное расторжение договора. Страховщик рассматривает их и в течение двух недель выполняет возврат денег за ОСАГО.

Страховая компания вернет деньги за неиспользованный период страхования

Вы вправе вернуть по ОСАГО деньги при продаже авто за непрошедший срок страхования. Например, если договор к моменту передачи машины покупателю действовал 3 месяца, можете рассчитывать на возврат средств за оставшиеся 9 месяцев.

Страховщик рассчитывает сумму к возврату с учетом невозвратной суммы. Она составляет 23% от страховой премии — изначальной стоимости полиса. При этом 20% от цены страховки идут на расходы страховой компании на ведение деятельности, а 3% — отправляются на формирование компенсационного фонда РСА.

Как рассчитать сумму возврата за ОСАГО: формула и пример расчета

Для расчета суммы к возврату из страховой премии вычитают 23%. Получившееся число делят на период страхования (обычно 365 дней) и умножают на количество дней, оставшихся до окончания срока действия страховки.

Формулу расчета проще рассмотреть на примере. Допустим, Иван купил полис ОСАГО за 20 000 рублей, а через полгода продал автомобиль и сразу обратился с заявлением о расторжении договора в страховую компанию. Он получит 7277 рублей. Вот как считали:

20 000 — 23% = 15 400 — страховая премия за вычетом расходов на ведение дел и взнос в РСА.

15 400 / 365 = 42,19 — стоимость одного «застрахованного дня».

42,19 × 183 = 7 720,77 — размер возврата.

Размер возврата уменьшается с каждым днем, поэтому важно как можно скорее после продажи автомобиля обратиться к страховщику.

Как быстро вернут деньги после расторжения договора

После того как вы передали страховщику заявление и комплект документов, у компании есть 14 календарных дней на перечисление средств. Обычно деньги приходят раньше, но максимальный срок установлен законом. Перевод выполняется на банковский счет, указанный в заявлении.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на новый автомобиль вместо возврата

Полис всегда «привязан» к конкретному автомобилю: в нем указан VIN, госномер, марка, модель, а при расчете цены учитывается мощность двигателя. Именно поэтому перенести страховку со старого авто на новое невозможно. При смене автомобиля действующий полис нужно расторгнуть, а затем оформить договор на новую машину.

Можно ли продать полис вместе с автомобилем

После покупки автомобиля пользоваться ОСАГО от прежнего владельца можно только 10 дней или до момента регистрации машины в ГАИ. При этом должно соблюдаться одно из условий:

• прошлый собственник автомобиля заблаговременно вписал покупателя в список водителей, допущенных к управлению;
• в полисе не ограничено количество лиц, допущенных к управлению.

После перерегистрации авто в ГАИ сведения о собственнике и номер СТС меняются, данные в действующем ОСАГО станут неактуальными, а страховка — недействительной.

В возврате денег в некоторых случаях могут отказать

Страховщики не отказывают безосновательно. Обычно получение отказа связано с одной из следующих ситуаций:

• Продавец авто неправильно заполнил заявление. В этом случае нужно еще раз написать заявление, исправив ошибки — тогда его примут.
• Заявление подавал человек, не имеющий права на это. Обращаться за возвратом средств по ОСАГО может только страхователь (тот, кто оформлял полис на авто) либо его представитель по доверенности. В случае смерти страхователя получить деньги за неиспользованный период страхования могут наследники. Вписанный в ОСАГО водитель, если он не страхователь, расторгнуть договор не может.
• Заявитель предоставил неполный комплект документов. Например, забыл приложить ДКП или не указал реквизиты счета для зачисления средств.

Если страховщик отказал по другой причине, необходимо направить ему письменную претензию. При отсутствии реакции — пожаловаться на незаконный отказ в Центробанк и РСА. Эти организации регулируют деятельность страховщиков.

Расторгнуть договор после продажи — обязанность автовладельца

Договор при продаже автомобиля нужно расторгнуть. Новый собственник не сможет купить ОСАГО для себя, если страховка, оформленная на его автомобиль, еще действует. В 2022 Центробанк РФ выпустил указание, обязующее старого собственника машины уведомить страховую компанию о продаже автомобиля. После уведомления страховка аннулируется.

Если машина не продана, а просто передана другому человеку во временное владение, например, родственнику на время отъезда, — договор ОСАГО расторгать не требуется. Необходимо просто внести изменения в страховку: добавить нового владельца авто в список водителей, допущенных к управлению. Сам собственник может из него не выписываться, даже если не собирается ездить за рулем.

При добавлении нового водителя может потребоваться доплата. Это связано с тем, что на стоимость ОСАГО влияют различные коэффициенты, в частности КВС и КБМ. Если у нового водителя в полисе эти коэффициенты выше, цену страховки пересчитают с учетом выросших показателей — стоимость ОСАГО увеличится и потребуется доплата страховой премии.