Страховой полис GAP КАСКО

В чем суть ГАП-страхования

Аббревиатура GAP (Guaranteed Asset Protection) в дословном переводе с английского означает «гарантированное сохранение активов». Если переводить с юридического языка на более понятный, то GAP — это гарантированное сохранение стоимости автомобиля в страховании.

При заключении договора КАСКО в документах фиксируется страховая стоимость — сумма, на которую застрахован автомобиль. Обычно авто страхуется на его реальную стоимость из договора купли-продажи.

Каждый день эксплуатации машина понемногу теряет в цене. Страховщики при расчете компенсации учитывают износ, поэтому выплата при утрате авто будет меньше страховой суммы — той, в которую оценили машину при заключении договора.

Нормы амортизации каждая страховая компания устанавливает индивидуально. Обычно износ в страховании составляет:

• 15% — в первый год эксплуатации авто;
• 12% — на второй год;
• 10% — на третий и последующий годы.

Некоторые страховщики считают износ пропорционально сроку действия полиса в днях, а не в месяцах или годах. Такой вариант выгоднее, но GAP в любом случае позволит получить больше.

ГАП-страхование фиксирует размер страховой суммы и позволяет получить полное возмещение без учета износа.

Рассмотрим расчет выплаты при угоне авто на примере Ивана. Он приобрел автомобиль за 4 000 000 и застраховал его на эту же сумму. Спустя ровно год машину угнали. Ивану выплатят не 4 000 000, а 3 400 000, так как износ авто за год составил 15%. На новую машину такого же класса этой компенсации уже не хватит.

Если бы у Ивана была GAP-страховка, он бы получил все 4 000 000, на которые застрахован автомобиль.

Что покрывает полис GAP-страхования

Опция GAP — это дополнение к договору КАСКО, ее не получится приобрести без основного полиса.

GAP действует в двух страховых случаях:

• угон автомобиля;
• полная гибель («тотал»).

В этих ситуациях страховая компания должна выплатить по страховке компенсацию в размере страховой суммы за вычетом износа. Если у автомобилиста есть GAP-страховка, то он получит две выплаты: основную с учетом амортизации машины и дополнительную по договору GAP.

Когда полезна опция GAP-страхования

Страхование машины на полную стоимость особенно выгодно тем, кто приобрел транспорт в кредит.

Автокредит иногда выдают без первоначального взноса, а это значит, что размер долга заемщика перед банком равен стоимости автомобиля. На сумму задолженности ежедневно начисляются проценты согласно договору кредитования. Большая часть банков выдает кредиты с аннуитетным платежом, поэтому в первой половине срока заемщик погашает преимущественно проценты. «Тело» долга уменьшается незначительно, тогда как автомобиль с учетом износа дешевеет быстрее.

Если авто «уйдет в тотал» или будет похищено, выплаты по КАСКО может не хватить на закрытие долга перед банком. Автомобилист останется без машины и будет вынужден продолжать платить по автокредиту.

Страхование авто с гарантией сохранения его стоимости поможет избежать такой ситуации. Выплат от страховой компании точно хватит на полную выплату остатка кредита.

GAP-страховка подойдет и автомобилистам, которые хотят максимально защититься от финансовых рисков в случае происшествий с машиной. Такое страхование позволит получить полную компенсацию, достаточную для покупки авто того же класса, как и утраченное.

Чем дороже автомобиль, тем выгоднее включать опцию GAP в договор страхования. Разница между фактической ценой внедорожника или седана премиум-класса и стоимостью с учетом износа может быть значительной.

Такое страхование доступно для владельцев новых и подержанных автомобилей. Но оформить страховку для б/у авто получится не в каждой страховой компании. Страховщики самостоятельно устанавливают предельный «возраст» машины для страхования GAP. Некоторые компании не продают эту страховку владельцам автомобилей старше 5–7 лет.

Как возмещают ущерб по такому страхованию

Так как GAP — это дополнение к основному полису, то компенсация может быть перечислена двумя частями: первая по КАСКО, вторая по опции.

Обычно сумма возмещения равна страховой, но бывают исключения:

• Автомобилист получил компенсацию от третьих лиц. Например, если машина пострадала в аварии и ее виновник перевел деньги пострадавшему. Выплата уменьшится на величину компенсации.
• Водитель оставил себе годные остатки. При полной гибели автомобиля автовладельцу предлагают передать то, что осталось от неремонтопригодной машины, в страховую компанию. Если он этого не сделает, страховщик вычислит стоимость годных остатков и выплатит компенсацию за вычетом этой суммы.
• В договор страхования была включена франшиза. Она всегда вычитается из суммы возмещения.

Порядок действий для получения компенсации такой же, как и по другим видам страхования. Автовладелец должен как можно скорее сообщить о происшествии в страховую компанию, собрать и отправить подтверждающие документы, ожидать выплаты. Сроки рассмотрения документов, признания случая страховым и перевода компенсации отличаются у разных компаний и указываются в договоре.

Как оформить страхование с GAP

Страхование гарантии сохранения стоимости можно оформить в любой страховой компании, предлагающей такую услугу, не обязательно в той, где куплен полис КАСКО. При этом должно соблюдаться несколько условий.

Требования к КАСКО

Срок действия основного договора страхования и опции GAP должен совпадать. ГАП-страхование не работает отдельно от КАСКО.

Основная страховка должна быть полной, в нее должны быть включены риски «Угон», «Повреждение» и «Полная гибель». Оформить GAP с мини-КАСКО, страхующим только от ущерба в ДТП при отсутствии вины водителя, и другими подобными полисами не получится.

Страховая сумма

Лимит возмещения не может превышать действительную цену автомобиля на момент страхования. Обычно авто страхуют на его полную стоимость. Если авто новое, его застрахуют на сумму из договора купли-продажи. Если машина б/у, ее цену для страхования определят путем изучения предложений по аналогичным автомобилям на рынке.

Сколько стоит страховка с GAP

Цена полиса зависит преимущественно от стоимости автомобиля: чем дороже машина, тем дороже обойдется страховка для нее.

Несмотря на то, что застраховать авто и оформить дополнительный договор можно в разных страховых компаниях, удобнее делать это в одной.

В «АльфаСтрахование» можно купить КАСКО онлайн с GAP и другими полезными дополнениями. Клиентам компании доступно несколько программ страхования: с франшизой и без, с различными дополнительными опциями. Для опытных водителей на часть полисов действует скидка до 40%.

КАСКО от «АльфаСтрахование» — это надежная страховка, помогающая избежать финансовых проблем при происшествиях с авто. По полису автострахования получится оперативно отремонтировать машину после ДТП, падения дерева, схода снега с крыши, пожара и других ситуаций. Все повреждения устраняются по принципу «новое за старое».

Если авто не получится восстановить, страховая компания сразу после получения всех документов по страховому случаю выплатит компенсацию. Аналогичным образом страховщик поступит при угоне авто. При наличии в договоре страхования GAP сумма будет соответствовать стоимости автомобиля.

На сайте легко выбрать подходящий полис и ознакомиться с условиями. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать стоимость страхования за пару минут. После этого можно сразу оформить и оплатить страховку. Предварительного осмотра автомобиля не требуется, посещения офиса — тоже. Документ придет на электронную почту.

Любые вопросы по страхованию автомобиля можно задать консультанту в онлайн-чате или специалисту горячей линии.